La banque N26, tout ce qu’il faut savoir ?
J’utilise N26 depuis Juin 2017, et un mot me vient à l’esprit lors de la description de mon expérience: lisse. Au cours de ces derniers mois, j’ai économisé près de 1 000 euros en frais de change et de retrait aux guichets automatiques, j’ai renoncé à ma mauvaise habitude de vérifier quotidiennement le solde de mon compte et j’ai enfin retrouvé l’esprit tranquille. Dans cet article, je voudrais expliquer pourquoi la banque N26 est une excellente option bancaire pour presque tout le monde et surtout les voyageurs internationaux.
Qu’est-ce que N26 ?
N26 est la première banque mobile en Europe. Fondée à Berlin, la croissance de N26 a explosé depuis son lancement en 2013, menant à plusieurs levées de fonds et à un flux constant de nouveaux clients. Ils sont connus pour leur approche pragmatique des services bancaires.
N26 propose un compte courant numérique uniquement avec une application bancaire moderne qui vous donne une idée de vos dépenses et vous permet de contrôler vos finances, le tout sur votre téléphone.
N26 est déjà présent en Irlande, en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne, en Autriche, en Belgique et dans de nombreux autres pays européens. Il se trouve maintenant au Royaume-Uni et envisage de s’implanter aux États-Unis également.
Qui sont-ils ?
Lancé en 2015, N26 a connu une croissance rapide et compte plus de 1,5 million de clients répartis dans 17 pays européens.
N signifie « nombre » – la partie « ombre » a été abandonnée au début de la société.
Selon le blog de N26, 26 correspond au nombre de cubes plus petits dans un cube complet de Rubik.
«Le cube est complexe, mais si vous connaissez la bonne séquence de mouvements, vous pouvez le résoudre rapidement et avec élégance. Nous essayons d’appliquer la même approche au secteur bancaire », dit-il.
Comment ça marche alors ?
Lorsque vous vous inscrivez avec N26, une Mastercard sans contact vous sera envoyée.
Les fonctionnalités intégrées incluent:
- Faire des transferts : Envoyer, recevoir et même demander de l’argent instantanément à vos amis.
- Google Pay : N26 prend en charge Google Pay. Vous pouvez donc utiliser votre téléphone pour effectuer des paiements en magasin et utiliser Google Pay pour effectuer des achats en ligne.
- Transferts internationaux : En s’associant à TransferWise, N26 prend en charge les transferts internationaux dans 19 devises étrangères directement dans l’application. Il prétend être six fois moins cher que d’utiliser les banques traditionnelles.
- Sécurité In-App : Définissez et modifiez les limites quotidiennes de dépenses / retraits, réinitialisez votre code PIN, verrouillez ou déverrouillez votre carte et activez ou désactivez les paiements en ligne ou étrangers.
- Statistiques de dépenses : Obtenez une catégorisation et une ventilation automatiques de vos achats. Vous pouvez également créer vos propres balises personnelles pour organiser vos transactions.
- Les espaces : Vous économisez pour un objectif particulier, comme un vélo ou des vacances? Mettez de l’argent dans des petits sous-comptes en dehors de votre principal pot de dépenses.
- MoneyBeam : Vous permet d’envoyer de l’argent aux contacts du smartphone, sans même connaître les détails de leur compte bancaire. L’argent est envoyé instantanément aux autres utilisateurs de N26, ou dans les deux jours s’ils ne l’utilisent pas.
- IBAN : Vous pourrez configurer des prélèvements, recevoir et effectuer des paiements comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.
Le seul inconvénient évident est une charge de 1,7% sur les retraits de guichets automatiques à l’étranger.
L’offre N26 Black :
N26 Black
N26 Black est livré avec un ensemble d’assurances impressionnant qui rivalise avec les cartes de crédit haut de gamme du monde entier. Les frais médicaux pendant le voyage sont couverts sans limite, les frais de retard de vol et de bagages sont couverts jusqu’à 400 € et une assurance annulation de voyage est fournie jusqu’à 5 000 € par voyage. N26 Black offre également une garantie prolongée pouvant aller jusqu’à un an et à 500 €. Si l’argent que vous retirez avec votre carte N26 est volé dans les 4 heures suivant son retrait, il vous remboursera jusqu’à 500 €.
Les N26 et N26 Black sont tous les deux un excellent choix pour les voyageurs internationaux, bien qu’il y ait plus d’avantages supplémentaires et des économies de coûts avec N26 Black. Les taux de conversion des devises sont excellents, l’application est intuitive et très fonctionnelle et N26 n’a que quatre ans en tant qu’entreprise, ce qui laisse supposer qu’il y aura encore beaucoup d’innovation à venir.
Utilisation de N26 à l’étranger
Les retraits en espèces en euro sont gratuits. Pour les retraits effectués à un guichet automatique dans une autre monnaie, N26 applique un supplément de 1,7% du retrait.
Vous pouvez éviter ces frais si vous payez un article avec . Il n’y a pas de frais pour effectuer des achats en devises.
Comme dit précédemment, N26 a noué un partenariat avec Transferwise, qui permet des transferts sans faille vers les devises européennes.
N26 frais et limites
N26 a certains tarifs et charges que vous devriez connaitre.
- Les clients français bénéficient de 5 retraits gratuits par mois en euros. Après le 5ème retrait, chaque retrait supplémentaire est facturé 2 €.
- Si vous effectuez des retraits en espèces à l’étranger avec votre carte de débit, 1,7% du montant prélevé vous sera facturé.
- La limite quotidienne maximale pour les paiements en magasin ou en ligne est de : 5000 euros
- La limite mensuelle maximale des paiements par carte est de 20 000 euros.
N26 est-elle sûre?
N26 propose 3D Secure
Chaque compte bancaire N26 bénéficie d’une protection des dépôts: le système de compensation des banques allemandes garantit jusqu’à 100 000 €.
N26 propose également un programme de Bug Bounty. Cela signifie des récompenses en espèces pour encourager les chercheurs en sécurité à traquer les bugs ou les vulnérabilités.
L’application elle-même dispose d’une procédure de sécurité à trois niveaux protégeant votre compte et vos transactions. Votre compte ne peut être associé qu’à un seul smartphone à la fois. Vous devez vous connecter à votre compte à l’aide de votre mot de passe ou de votre empreinte digitale, et vous devez vérifier toutes les transactions en ligne et hors ligne avec votre code PIN.
Avantages et inconvénients de la Banque N26
Avantages
- Facile à gérer et à suivre vos dépenses en temps réel.
- Votre compte est accessible sur votre téléphone ou via l’application Web de N26.
- Fonctions de sécurité intégrées telles que le verrouillage / déverrouillage de la carte.
- Tous les paiements, nationaux et internationaux, effectués en un jour ouvrable.
- Transactions par carte sans frais à l’étranger.
- Sûr et sécurisé.
- Partenariat avec TransferWise: transferts transparents à l’international.
- MoneyBeam vous permet de transférer de l’argent à vos amis et à votre famille instantanément (moins de 3 secondes).
- Retrait d’espèces illimité en Euro.
Les inconvénients
- Supplément de 1,7% pour les retraits en devises étrangères, bien que ce soit compétitif par rapport aux autres banques européennes.
- Pas de succursales bancaires, donc pas pour vous si vous aimez le contact avec un conseiller en face à face.