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Comment ouvrir un compte bancaire N26 de n’importe où

N26 est la banque préférée des milliers de personnes en Europe, ceci est pour plusieurs raisons. Leurs application conviviale, leurs frais peu élevés, leurs intégrations utiles comme Transferwise et leur module d’investissement leurs démarquent de la plupart des concurrents.

Un autre avantage non négligeable de cette banque est que vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour créer votre compte, tout se fait en ligne.

 

En bref,  voici tout ce que vous devez faire pour créer un compte N26:

• S’inscrire pour un compte ici
• Télécharger l’application N26 pour vérifier votre identité (ID)
• Associer votre smartphone
• Ajouter des fonds à votre compte N26 (recommandé)

Le processus est assez rapide et facile, mais si vous n’êtes pas certain de quoi que ce soit, tous les détails dont vous pourriez avoir besoin sont dans cet article.

 

Les conditions d’ouverture de compte N26

Toute personne peut ouvrir un compte bancaire N26, tant qu’elle réside dans l’UE ou l’EEE (Espace Économique Européen). Pour ouvrir un compte, vous avez besoin d’une adresse postale dans l’un des pays où N26 fonctionne pour qu’ils vous envoie votre Mastercard.

Au moment de cette rédaction, N26 fonctionne dans tous les pays de la zone Euro, à l’exception de Malte, de Chypre, de la Lituanie et de la Lettonie. Donc, elle fonctionne dans l’Allemagne, l’Autriche, l’Espagne, l’Italie, l’Irlande, la Slovaquie, la Grèce, la France, la Belgique, l’Estonie, la Finlande, le Luxembourg, les Pays-Bas, le Portugal et la Slovénie. Récemment, ils ont mis à disposition leurs comptes libellés en euros en Norvège, en Suède, au Danemark, en Pologne, en Islande, au Liechtenstein et en Suisse. N26 offre également des comptes locaux de GBP aux résidents du Royaume-Uni.

 

Le processus d’ouverture de compte N26

L’ouverture d’un compte dans la banque N26 se fait simplement en trois étapes :

1. Remplir le formulaire d’inscription en ligne
2. Effectuer une vérification de l’identité
   • Si votre adresse est à l’extérieur de l’Allemagne : vérification d’identité en prenant un selfie et une photo de votre pièce d’identité via l’application
   • Si votre adresse est en Allemagne : vérification d’identité via un appel vidéo in-app ou dans un bureau de poste allemand
3. Associer  un smartphone à votre compte

Les première et troisième étapes sont les mêmes pour tout le monde, mais la deuxième étape varie selon votre nationalité et votre lieu de résidence. Nous y reviendrons par la suite.

 

1. L’inscription en ligne

Quelle que soit votre résidence et votre nationalité, vous commencez par remplir le formulaire d’inscription de N26. Allez sur le site ici et cliquez sur le bouton Commencer.

 

 

Le pays avec lequel vous vous inscrivez déterminera les caractéristiques et les prix de votre compte N26(pour toujours), même si vous déménagez dans un autre pays de l’UE à une date ultérieure.

Dans le formulaire d’inscription, vous devez insérer :

• Adresse e-mail
• Prénom
• Nom
• Pays de résidence
• Date de naissance
• Mot de passe
• Numéro de téléphone (peut être de n’importe quel pays, mais pas un numéro virtuel comme Google Voice)
• Adresse postale (où ils enverront votre carte Mastercard)

Ensuite, on vous demandera de répondre aux « questions juridiques » (LCB standard pour la lutte contre le blanchiment d’argent ), qui comprennent votre :

• Sexe
• Métier et domaine d’activité
• Ville de naissance
• Nationalité
• Résidence fiscale (pays où vous payez de l’impôt)
• Numéro d’identification fiscale où vous êtes résident fiscal (facultatif)

Et enfin, vous devez accepter leurs termes et conditions, et optionnellement opter pour les mises à jour du produit et de certains paramètres de confidentialité.

Après avoir confirmé votre e-mail, vous pouvez vous connecter à votre compte et choisir le plan N26 qui vous intéresse.

Les offres de N26 que vous pouvez choisir dépendent du pays de résidence. Par exemple,  La nouvelle carte Metal n’est disponible qu’en Allemagne, en France, en Italie ou en Autriche (pour l’instant). Par contre, les autres plans sont disponibles partout :

Voici la liste des plans de N26:

• N26 : recommandé si vous n’avez pas besoin d’assurance voyage et ne retirez pas beaucoup d’argent dans d’autres devises
• N26 You: avec une bonne assurance voyage, et ne facture pas de frais de change sur les retraits en espèces.
• N26 Métal: avec un service à la clientèle prioritaire, une carte métallique super joli, et des offres exclusives et des rabais.
• N26 Business : Essentiellement le même que le plan N26 régulier, mais ciblé pour les freelancers qui utilisent utilisent le compte pour des fins commerciales.

Si vous n’êtes pas sûr de la meilleure offre que vous devriez choisir, il suffit de prendre le plan régulier N26 pour l’instant et le mettre à jour plus tard si nécessaire.

REMARQUE : Si vous sélectionnez le plan d’affaires, vous ne pouvez pas passer à un plan personnel plus tard.

 

2. Vérification d’identité

Cette étape consiste à confirmer votre identité. Que vous le faites à travers un selfie ou un appel vidéo dans l’application N26, ou si vous le faites en bureau de poste allemand, la vérification dépend de votre nationalité, documents d’identité, et de l’adresse de livraison de votre carte.

Si votre adresse de livraison est en dehors de l’Allemagne

Supposant que vous n’avez pas d’adresse allemande, la vérification d’identité est très simple : Vous avez juste besoin de prendre un selfie et une photo de votre document d’identité sur l’application N26.

Voici les documents d’identification pour différentes nationalités qui sont pris en charge par l’application N26 :

• Algerie (Passeport)
• Angola (Passeport)
• Argentine (Passeport)
• Australie (Passeport)
• Autriche (Passport & Carte d’identité)
• Belgique (Passport & Carte d’identité)
• Bosnie-Herzégovine (Passeport)
• Brazil (Passeport)
• Bulgarie (Passeport)
• Canada (Passeport)
• Chine (Passeport)
• Colombie (Passeport)
• Croatie (Passport & Carte d’identité)
• Chypre (Passeport)
• République chèque (Passport & Carte d’identité)
• Denmark (Passeport)
• Egypt (Passeport)
• Estonie (Passeport)
• Finlande (Passport & Carte d’identité)
• France (Passport & Carte d’identité)
• Allemagne  (Passport & Carte d’identité)
• Ghana (Passeport)
• Grèce (Passport & Carte d’identité)
• Hongarie (Passport & Carte d’identité)
• Islande (Passeport)
• Inde (Passeport)
• Irelande (Passport & Carte d’identité)
• Italie (Passport & Carte d’identité)
• Japan (Passeport)
• Kazakhstan (Passeport)
• Lettonie (Passport & Carte d’identité)
• Liechtenstein (Carte d’identité)
• Lithuania (Carte d’identité)
• Luxembourg (Passport & Carte d’identité)
• Malaysia (Passeport)
• Malawi (Passeport)
• Malte (Passport & Carte d’identité)
• Mexique (Passeport)
• Maroc (Passeport)
• Netherlands ou Pays-bas (Passport & Carte d’identité)
• Nouvelle Zeelande (Passeport)
• Nigeria (Passeport)
• Norway (Passeport)
• Peru (Passeport)
• Philippines (Passeport)
• Poland (Passport & Carte d’identité)
• Portugal (Passport & Carte d’identité)
• Romanie (Passeport)
• Russie (Passeport)
• Serbie (Passeport)
• Singapore (Passeport)
• Slovaquie (Passport & Carte d’identité)
• Slovénie (Passport & Carte d’identité)
• Afrique du Sud (Passeport)
• Corée du Sud (Passeport)
• Espagne (Passeport & Carte d’identité)
• Suède (Passeport & Carte d’identité)
• Suisse (Passeport & Carte d’identité)
• Thaïlande (Passeport)
• Turquie (Passeport)
• Ukraine (Passeport)
• Royaume-Uni (Passeport)
• USA (Passeport)

Si vous ne détenez aucun des passeports ou cartes d’identité énumérés ci-dessus, votre seule option est d’ouvrir un compte avec une adresse allemande et d’aller à un bureau de poste allemand.

Ensuite, après avoir vérifié votre adresse e-mail, téléchargez l’application N26 sur votre smartphone et connectez-vous. Assurez-vous que les conditions d’éclairage sont bonnes pour que les photos que vous allez prendre soient claires.

Assurez-vous d’avoir votre passeport ou carte d’identité (selon la liste ci-dessus) et suivez les instructions dans l’application. Ça ne devrait pas prendre plus d’une minute !

Si votre adresse de livraison est en Allemagne

Le partenaire allemand de N26 pour la vérification d’identité via des appels vidéo(qui utilisent la méthode de IDnow) peut prendre  en charge les passeports et pièces d’identité suivants :

• Algérie (passeport seulement)
• Argentine (passeport seulement)
• Autriche (passeport et carte d’identité)
• Belgique (passeport et carte d’identité)
• Bosnie-Herzégovine (passeport seulement)
• Bulgarie (passeport seulement)
• Canada (passeport seulement)
• Chine (passeport seulement)
• Colombie (passeport seulement)
• Croatie (passeport et carte d’identité)
• Chypre (passeport seulement)
• République tchèque (passeport et carte d’identité)
• Danemark (passeport seulement)
• Égypte (passeport seulement)
• Estonie (passeport seulement)
• Finlande (passeport et carte d’identité)
• France incl. territoires sous-marins (passeport et carte d’identité)
• Allemagne (passeport et carte d’identité)
• Ghana (passeport seulement)
• Grèce (passeport seulement)
• Hongrie (passeport et carte d’identité)
• Islande (passeport seulement)
• Irlande (passeport et carte d’identité)
• Italie (passeport et carte d’identité)
• Japon (passeport seulement)
• Jordanie (passeport seulement)
•  Kazakhstan (Passeport seulement)
• Lettonie (passeport et carte d’identité)
• Liechtenstein (carte d’identité seulement)
• Lituanie (carte d’identité seulement)
• Luxembourg (passeport et carte d’identité)
• Malawi (passeport seulement)
• Malaisie (passeport seulement)
• Malte (passeport et carte d’identité)
• Mexique (passeport seulement)
• Maroc (passeport seulement)
• Pays-Bas (passeport et carte d’identité)
• Nouvelle-Zélande (Passeport seulement)
• Nigéria (Passeport seulement)
• Norvège (Passeport seulement)
• Pérou (Passeport seulement)
• Philippines (Passeport seulement)
• Pologne (Passeport et carte d’identité)
• Portugal (Passeport seulement)
• Roumanie (Passeport seulement)
• Russie (Passeport seulement)
• Serbie (Passeport seulement)
• Singapour (Passeport seulement)
• Slovaquie (passeport et carte d’identité)
• Slovénie (passeport et carte d’identité)
•  Afrique du Sud (passeport seulement)
• Corée du Sud (passeport seulement)
• Espagne (passeport et carte d’identité)
• Suède (passeport et carte d’identité)
• Suisse (passeport et carte d’identité)
• Thaïlande (passeport seulement)
• Turquie (passeport seulement)
• Ukraine(Passeport seulement)
• Royaume-Uni (Passeport seulement)
• États-Unis d’Amérique (Passeport seulement)

Ouverture du compte bancaire N26 : Méthode IDnow

Après avoir rempli le formulaire d’inscription initiale, vous devez télécharger l’application Android ou iOS pour compléter la vérification d’identité.

Assurez-vous d’avoir votre :

• Passeport ou carte d’identité (selon la liste ci-dessus)
• Votre smartphone avec le numéro de téléphone que vous avez inséré en inscription
• Quelques minutes dans un endroit calme avec de bonnes conditions d’éclairage pour pouvoir faire un appel vidéo rapide où vous allez interagir avec un être humain.

Lorsque vous lancez l’appel, vous serez généralement connecté à un agent rapidement. À certaines occasions, vous pourriez avoir un délai d’attente, mais cela ne dépasse pas (ou rarement) les 5 à 10 minutes. Vous ne pouvez faire la vérification vidéo qu’entre 8h et minuit (heure allemande).

Pendant l’appel, on vous demandera de vérifier quelques détails de votre formulaire d’inscription, ainsi que de taper un code envoyé au numéro de téléphone avec lequel vous vous êtes inscrit. On vous demandera également de montrer votre pièce d’identité à la caméra sous différents angles afin que l’agent puisse vérifier qu’elle est légitime.

Vérification d’identité dans un bureau de poste allemand : Méthode Postident

Si votre adresse de livraison est en Allemagne et que vous n’avez pas l’un des documents d’identité énumérés ci-dessus, votre seule option de vérification d’identité restante est la méthode Postident. Cette méthode est seulement pratique si vous vivez en Allemagne ou vous prévoyez de la visiter.

Pour être honnête, visiter une ville comme Berlin pendant un certain temps est une bonne chose, surtout au printemps ou en été. Berlin est l’une des villes les plus créatives d’Europe et qui est relativement abordable.

 

Retournons à notre vérification. Une fois que vous êtes en Allemagne:

1. Connectez-vous à l’application mobile, et suivez les instructions
2. Choisissez soit de faire la vérification d’identité avec votre passeport ou carte d’identité (si pris en charge, voir la liste ci-dessous).
3. Cliquez sur le bouton pour demander le coupon Postident. Imprimez le coupon Postident que vous avez reçu par email.
4. Apportez le coupon, votre pièce d’identité, et le justificatif de domicile à votre bureau de poste allemand le plus proche.
5. Attendez un jour ou deux jusqu’à ce que vous receviez un email de N26 vous indiquant que votre compte est prêt.

Les citoyens des pays suivants devraient utiliser la méthode Postident (avec le type de pince d’identité mentionné):

• Afghanistan (passeport seulement)
• Albanie (carte d’identité seulement)
•  Angola (passeport seulement)
• Anguilla (passeport seulement)
• Antigua-et-Barbade (passeport seulement)
• Arménie (passeport seulement)
• Aruba (passeport seulement)
• Australie (passeport seulement)
• Azerbaïdjan (passeport seulement)
• Bangladesh (passeport seulement)
• Barbade (passeport seulement)
• Bélarus (passeport seulement)
• Belize (passeport seulement)
• Bénin (passeport seulement)
•  Bermudes (passeport seulement)
• Bhoutan (passeport seulement)
• Bosnie-Herzégovine (carte d’identité seulement)
• Botswana (passeport seulement)
• Brésil (passeport seulement)
• Territoire britannique de l’océan Indien (passeport seulement)
• Brunei Darussalam (passeport seulement)
• Bulgarie (carte d’identité seulement)
• Burundi (passeport seulement)
• Cambodge (passeport seulement)
• Cameroun (passeport seulement)
• Cap-Vert (passeport seulement)
• Îles Caïmans (passeport seulement)
• Chili (passeport seulement)
• Comores (passeport seulement)
• République démocratique du Congo
• République dominicaine (passeport seulement)
• Timor oriental (passeport seulement)
• Salvador (passeport seulement)
• Érythrée (passeport seulement)
• Éthiopie (passeport seulement)
• Fidji (passeport seulement)
• Gambie (passeport seulement)
• Géorgie (passeport seulement)
• Gibraltar (passeport et carte d’identité)
• Grenade (passeport seulement)
• Guatemala (Passeport seulement)
• Guinée (Passeport seulement)
• Guinée- Bissau (Passeport seulement)
• Honduras (Passeport seulement)
• Indonésie (Passeport seulement)
• Iran (Passeport seulement)
• Iraq (Passeport seulement)
• Israël (Passeport seulement)
• Côte d’Ivoire (Passeport seulement)
• Jamaïque (Passeport seulement)
• Kenya (Passeport seulement)
• Kirghizistan (passeport et carte d’identité)
• Laos (passeport seulement)
• Liban (passeport seulement)
• Lesotho (passeport seulement)
• Libéria (passeport seulement)
• Liechtenstein (passeport seulement)
• Madagascar (passeport seulement)
• Maldives (passeport seulement)
• Maurice (passeport seulement)
• Micronésie (passeport seulement)
• Moldavie (passeport et carte d’identité)
• Monaco (passeport et carte d’identité)
• Montserrat (passeport seulement)
• Monténégro (passeport seulement)
• Mozambique (passeport seulement)
• Myanmar (passeport seulement)
• Namibie (passeport seulement)
• Népal (passeport seulement)
• Nicaragua (passeport seulement)
• Niue (passeport seulement)
• Oman (passeport seulement)
• Panama (passeport seulement)
• Papouasie-Nouvelle-Guinée (passeport seulement)
• Paraguay (passeport seulement)
• République de Macédoine (passeport et carte d’identité)
• République du Congo (passeport seulement)
• Rwanda (passeport seulement)
• Sainte-Hélène (passeport seulement)
• Saint-Marin (passeport seulement)
• Sao Tomé-et-Principe (passeport seulement)
• Sénégal (passeport seulement)
• Seychelles (passeport seulement)
• Sierra Leone (passeport seulement)
• Somalie (passeport seulement)
• Sri Lanka (passeport seulement)
• Taïwan (passeport seulement)
• Tadjikistan (passeport seulement)
• Tanzanie (passeport seulement)
• Togo (passeport seulement)
• Tonga (passeport seulement)
• Tunisie (passeport seulement)
• Turkménistan (passeport seulement)
• Îles Turks et Caicos (passeport seulement)
• Tuvalu (passeport seulement)
• Ouganda (passeport seulement)
• Émirats arabes unis (passeport seulement)
• Uruguay (passeport seulement)
• Ouzbékistan (passeport seulement)
• État de la Cité du Vatican (Passeport seulement)
• Vietnam (Passeport seulement)
• Îles Vierges, Britanniques (Passeport seulement)
• Yémen (Passeport seulement)
• Zimbabwe (Passeport seulement)

3. Association de votre smartphone

La dernière étape pour activer votre compte est d’associer votre smartphone. Il suffit de télécharger l’application N26 et se connecter (si vous ne l’avez pas déjà). Puisque votre compte n’est pas encore associé à un mobile, vous serez guidé par des étapes lorsque vous ouvrez l’application.

Si vous avez besoin de changer le numéro avec lequel vous vous êtes inscrit, contactez le support N26, ils vous aideront.

Une fois que vous avez associé votre smartphone, vous pouvez l’utiliser pour vérifier des transactions telles que les transferts SEPA, Moneybeam.

 

4. Ajouter des fonds à votre compte N26

Vous pouvez commencer à utiliser votre compte immédiatement, avant même de recevoir votre carte Mastercard (par courrier). Pour ce faire, vous avez simplement besoin d’ajouter de l’argent à votre compte.

Pour alimenter votre compte vous pouvez :

• Demander à votre employeur de verser votre salaire dans votre compte
• Transférer de l’argent de votre compte bancaire courant dans votre nouveau compte N26 (si vous n’avez pas de compte Euro, utilisez Transferwise pour le transfert le moins cher possible)
• Si vous êtes en Allemagne, vous pouvez déposer de l’argent en espèces dans l’un des nombreux CASH26

Il n’y a pas de limite de montant d’argent que vous pouvez verser dans votre compte N26. C’est un vrai compte bancaire, et les premiers 100 000 € de votre solde sont protégés par le système allemand de protection des dépôts.

 

Conclusion

N26 est une banque allemande récente qui a été lancée en 2015. Aujourd’hui, elle est présente sur 26 marchés et a 5 millions d’utilisateurs, dont 1 million en France.

N26 fournit plusieurs avantages par rapports à ses concurrents. Elle est La Banque 100 % Mobile, et elle permet à ses clients de gérer leur compte bancaire en ligne ou sur leurs mobile en un temps réel, de n’importe où dans le monde. En plus, elle ne facture aucuns frais de change sur les paiements par carte, quelle que soit la devise.

Questions Fréquemment posées – FAQ

Puis-je conserver mon compte si je déménage ou voyage dans un pays non pris en charge par N26?

Oui, vous n’aurez aucun problème pour tenir votre compte pour les séjours à l’étranger d’au moins 18 mois. Par contre, si vous ne prévoyez pas de retourner dans un pays soutenu par N26, vous pouvez demander de clôturer votre compte.

Comment Réduire Radicalement Vos Dépenses ?

Souvent vous entendez des gens se plaignent d’avoir des difficultés financières liées un problème de revenus ou un problème de dépenses. Si cela est votre cas aussi, cet article est pour vous.

D’abord, commençons par comprendre ces problèmes. Un problème de revenu signifie que vous ne gagnez pas assez d’argent pour couvrir vos dépenses et économiser de l’argent. Un problème de dépenses signifie que vous gagnez suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses et économiser, mais vous dépensez trop d’argent pour atteindre vos objectifs.

La solution, donc, à ces deux problèmes est d’augmenter les revenus ou réduire les dépenses.

Augmenter ses revenus Versus Réduire ses Dépenses

Que vous ayez un problème de revenu ou de dépenses, le moyen le plus rapide et le plus efficace que je connaisse pour améliorer votre situation financière est de réduire vos dépenses.

Bien que vous puissiez améliorer très considérablement vos finances en augmentant votre revenu, l’augmentation de revenu est difficile et prend du temps. Cependant, vous pouvez commencer des maintenant réduire vos dépenses.

Ce que je fais pour être financièrement plus à l’aise: j’ai diminué mes dépenses et j’essaye d’augmenter mes revenus. Il y a quelques mois à peine, j’ai déménagé dans un appartement moins cher afin de baisser mon loyer.

Avoir plus de marge chaque mois et ne pas être dans le rouge n’a clairement pas de prix (sans jeu de mots 😉 ).

Un défi pour réduire vos dépenses en 1 mois

Si vous dépensez trop d’argent, si vous êtes accro au shopping, si vous avez récemment perdu votre emploi ou si vous avez tout simplement besoin de redémarrer votre vie financière, je vous recommande de vous engager dans un défi de 31 jours.

L’avantage de relever un défi d’un mois est que :

• Vous vous focaliserez au laser sur la réalisation d’un objectif.
• 31 jours, ce n’est pas si long pour que vous abandonniez, mais c’est assez long pour voir les résultats intéressants.
• Vous pouvez changer votre vie : tout le monde commence quelque part, alors pourquoi ne pas commencer avec un défi et un plan ?
• Difficile de vivre votre vie habituelle avec le même routine et d’apporter des changements financiers radicaux. Un défi vous aidera à rester motivé chaque jour et vous aidera à atteindre votre objectif.

Si vous voulez réduire vos dépenses dès que possible, la meilleure façon de le faire est de vous y engager à 100%. N’essayez pas de le faire, faites-le !

C’est pourquoi un défi d’un mois est une bonne idée. Il vous oblige à vous concentrer sur un objectif et à vous engager pleinement. Pensez à la citation «Celui qui chasse deux lapins n’en attrape aucun». Cette citation s’applique à la plupart des choses de la vie, selon mon expérience, y compris l’argent. Priorité, concentration, motivation et engagement vous permettront de réduire radicalement vos dépenses.

7 Catégories de dépenses à réduire

Lorsque vous êtes prêt à vous engager sur la réduction de vos dépenses, vous devez vous concentrer sur 7 catégories principales :

1. Logement
2. Transport et voitures
3. Nourriture
4. Frais médicaux
5. Soins personnels
6. Cadeaux
7. Divers (exemple : animaux domestiques).

Abordez chaque catégorie et trouvez des moyens créatifs de réduire vos dépenses dans chaque section. Il est important de suivre vos dépenses tout au long du processus pour que vous puissiez voir vos progrès.

Notez que les catégories énumérées ci-dessus n’incluent pas la dette ou l’épargne. Vous pourriez être tenté de réduire vos paiements de dette ou votre épargne afin d’augmenter votre flux de trésorerie mensuel, mais cela irait à l’encontre de l’objectif qui tend à aller vers une meilleure base financière.

La note finale

Si vous êtes à court d’argent et que vous vous demandez quelle est la meilleure façon de changer votre situation financière, vous pouvez avoir le plus grand impact en augmentant vos revenus, car le potentiel est illimité.

En attendant, pendant que vous travaillez à gagner plus d’argent, la réduction de vos dépenses peut vous fournir les rentrées de fonds supplémentaires dont vous avez besoin pour disposer d’une base financière solide.

Que vous ayez besoin d’épargner pour un fonds d’urgence, de rembourser une dette ou de vous préparer pour un mariage ou un nouveau né, réduire vos dépenses est le moyen le plus rapide à mon avis d’avoir un impact sur votre situation financière afin de parvenir à vos objectifs.

Comment Suivre Votre Valeur Nette

Suivre son budget , ses dépenses et ses revenues sont des notions que vous maitriser probablement. Ainsi, vous êtes, peut-être, habitués a ce qu’on vous parle de budgétisation. Cependant, le budget ne représente qu’une petite part du gâteau, la grosse part étant la valeur nette.

Croyez-le ou non, suivre votre valeur nette est tout aussi importante que suivre votre budget.

Dans cet article, je vous donne tous les éléments pour vous convaincre qu’il FAUT ABSOLUMENT SUIVRE sa valeur nette.

Budget versus Valeur Nette

Dans le budget, on suit les revenus et les dépenses. Autrement dit, combien on gagne et combien on dépense.

Dans le bilan ou l’état financier on suit la valeur nette, qui prend en compte les actifs et les passifs.

Valeur nette = Actif – Passif

Pourquoi la Valeur Nette est-elle importante ?

La question qui vous vient a l’esprit est :«pourquoi suivre ma valeur nette est important ?»

Certes, suivre la valeur nette peut sembler semble ennuyeux et sans importance. Cependant, c’est le meilleur indicateur de votre santé financière globale.

Suivre la valeur nette vous permettra de connaitre vos actifs et vos passifs. Avoir cette information et maitriser votre valeur nette vous permettra d’être financièrement à l’aise.

Votre avenir financier dépend de votre planification. Cependant, vous ne pouvez avoir une bonne planification si vous ne suivez votre valeur nette.

Comment suivre la Valeur Nette ?

Maintenant, je vais vous expliquer comment suivre votre Valeur Nette.

Pour suivre votre valeur nette, commencez par noter tous vos actifs et tous vos passifs. Mais, « c’est quoi un actif et c’est un passif ? ».

La réponse est dans mon tableau ci-dessous., on y arrivera !

Maintenant qu’on ait la liste des actifs et des passifs, on calcule la valeur nette en utilisant la formule suivante :

• Valeur nette = Actif – Passif

Je vous recommande vivement de suivre votre valeur nette périodiquement en mettant a jour tous les chiffres. Pour cela, la meilleure solution est d’utiliser un tableur type Excel. 

De cette façon, vous pouvez copier et coller votre modèle précédent et mettre à jour les chiffres chaque fois que vous mettez à jour vos états financiers.

Voici un exemple:

Le tableau ci-dessus est juste un exemple, il faudra l’adapter à votre situation personnelle.

J’espère que mon article vous a aidé a comprendre l’importance de suivre la valeur nette. 

N’hésitez pas a me faire part de vos remarques et vos questionnements 😉

La banque N26, tout ce qu’il faut savoir ?

J’utilise N26 depuis Juin 2017, et un mot me vient à l’esprit lors de la description de mon expérience: lisse. Au cours de ces derniers mois, j’ai économisé près de 1 000 euros en frais de change et de retrait aux guichets automatiques, j’ai renoncé à ma mauvaise habitude de vérifier quotidiennement le solde de mon compte et j’ai enfin retrouvé l’esprit tranquille. Dans cet article, je voudrais expliquer pourquoi la banque N26 est une excellente option bancaire pour presque tout le monde et surtout les voyageurs internationaux.

Qu’est-ce que N26 ?

N26 est la première banque mobile en Europe. Fondée à Berlin, la croissance de N26 a explosé depuis son lancement en 2013, menant à plusieurs levées de fonds et à un flux constant de nouveaux clients. Ils sont connus pour leur approche pragmatique des services bancaires.

N26 propose un compte courant numérique uniquement avec une application bancaire moderne qui vous donne une idée de vos dépenses et vous permet de contrôler vos finances, le tout sur votre téléphone.

N26 est déjà présent en Irlande, en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne, en Autriche, en Belgique et dans de nombreux autres pays européens. Il se trouve maintenant au Royaume-Uni et envisage de s’implanter aux États-Unis également.

Qui sont-ils ?

Lancé en 2015, N26 a connu une croissance rapide et compte plus de 1,5 million de clients répartis dans 17 pays européens.

N signifie « nombre » – la partie « ombre » a été abandonnée au début de la société.

Selon le blog de N26, 26 correspond au nombre de cubes plus petits dans un cube complet de Rubik.

«Le cube est complexe, mais si vous connaissez la bonne séquence de mouvements, vous pouvez le résoudre rapidement et avec élégance. Nous essayons d’appliquer la même approche au secteur bancaire », dit-il.

Comment ça marche alors ?

Lorsque vous vous inscrivez avec N26, une Mastercard sans contact vous sera envoyée.

Les fonctionnalités intégrées incluent:

• Faire des transferts :  Envoyer, recevoir et même demander de l’argent instantanément à vos amis.
• Google Pay : N26 prend en charge Google Pay. Vous pouvez donc utiliser votre téléphone pour effectuer des paiements en magasin et utiliser Google Pay pour effectuer des achats en ligne.
• Transferts internationaux : En s’associant à TransferWise, N26 prend en charge les transferts internationaux dans 19 devises étrangères directement dans l’application. Il prétend être six fois moins cher que d’utiliser les banques traditionnelles.
• Sécurité In-App : Définissez et modifiez les limites quotidiennes de dépenses / retraits, réinitialisez votre code PIN, verrouillez ou déverrouillez votre carte et activez ou désactivez les paiements en ligne ou étrangers.
• Statistiques de dépenses : Obtenez une catégorisation et une ventilation automatiques de vos achats. Vous pouvez également créer vos propres balises personnelles pour organiser vos transactions.
• Les espaces : Vous économisez pour un objectif particulier, comme un vélo ou des vacances? Mettez de l’argent dans des petits sous-comptes en dehors de votre principal pot de dépenses.
• MoneyBeam : Vous permet d’envoyer de l’argent aux contacts du smartphone, sans même connaître les détails de leur compte bancaire. L’argent est envoyé instantanément aux autres utilisateurs de N26, ou dans les deux jours s’ils ne l’utilisent pas.
• IBAN : Vous pourrez configurer des prélèvements, recevoir et effectuer des paiements comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.

Le seul inconvénient évident est une charge de 1,7% sur les retraits de guichets automatiques à l’étranger.

L’offre N26 Black :

N26 Black est livré avec un ensemble d’assurances impressionnant qui rivalise avec les cartes de crédit haut de gamme du monde entier. Les frais médicaux pendant le voyage sont couverts sans limite, les frais de retard de vol et de bagages sont couverts jusqu’à 400 € et une assurance annulation de voyage est fournie jusqu’à 5 000 € par voyage. N26 Black offre également une garantie prolongée pouvant aller jusqu’à un an et à 500 €. Si l’argent que vous retirez avec votre carte N26 est volé dans les 4 heures suivant son retrait, il vous remboursera jusqu’à 500 €.

Les N26 et N26 Black sont tous les deux un excellent choix pour les voyageurs internationaux, bien qu’il y ait plus d’avantages supplémentaires et des économies de coûts avec N26 Black. Les taux de conversion des devises sont excellents, l’application est intuitive et très fonctionnelle et N26 n’a que quatre ans en tant qu’entreprise, ce qui laisse supposer qu’il y aura encore beaucoup d’innovation à venir. 

Utilisation de N26 à l’étranger

Les retraits en espèces en euro sont gratuits. Pour les retraits effectués à un guichet automatique dans une autre monnaie, N26 applique un supplément de 1,7% du retrait.

Vous pouvez éviter ces frais si vous payez un article avec . Il n’y a pas de frais pour effectuer des achats en devises.

Comme dit précédemment, N26 a noué un partenariat avec Transferwise, qui permet des transferts sans faille vers les devises européennes.

N26 frais et limites

N26 a certains tarifs et charges que vous devriez connaitre.

• Les clients français bénéficient de 5 retraits gratuits par mois en euros.  Après le 5ème retrait, chaque retrait supplémentaire est facturé 2 €.
• Si vous effectuez des retraits en espèces à l’étranger avec votre carte de débit, 1,7% du montant prélevé vous sera facturé.
• La limite quotidienne maximale pour les paiements en magasin ou en ligne est de : 5000 euros
• La limite mensuelle maximale des paiements par carte est de 20 000 euros.

N26 est-elle sûre?

Chaque compte bancaire N26 bénéficie d’une protection des dépôts: le système de compensation des banques allemandes garantit jusqu’à 100 000 €.

N26 propose également un programme de Bug Bounty. Cela signifie des récompenses en espèces pour encourager les chercheurs en sécurité à traquer les bugs ou les vulnérabilités.

L’application elle-même dispose d’une procédure de sécurité à trois niveaux protégeant votre compte et vos transactions. Votre compte ne peut être associé qu’à un seul smartphone à la fois. Vous devez vous connecter à votre compte à l’aide de votre mot de passe ou de votre empreinte digitale, et vous devez vérifier toutes les transactions en ligne et hors ligne avec votre code PIN.

Avantages et inconvénients de la Banque N26

Avantages

• Facile à gérer et à suivre vos dépenses en temps réel.
• Votre compte est accessible sur votre téléphone ou via l’application Web de N26.
• Fonctions de sécurité intégrées telles que le verrouillage / déverrouillage de la carte.
• Tous les paiements, nationaux et internationaux, effectués en un jour ouvrable.
• Transactions par carte sans frais à l’étranger.
• Sûr et sécurisé.
• Partenariat avec TransferWise: transferts transparents à l’international.
• MoneyBeam vous permet de transférer de l’argent à vos amis et à votre famille instantanément (moins de 3 secondes).
• Retrait d’espèces illimité en Euro.

Les inconvénients

• Supplément de 1,7% pour les retraits en devises étrangères, bien que ce soit compétitif par rapport aux autres banques européennes.
• Pas de succursales bancaires, donc pas pour vous si vous aimez le contact avec un conseiller en face à face.

Comment obtenir la meilleure Assurance Habitation ?

Les prix de l’assurance habitation varient considérablement, il est donc utile de prendre le temps de chercher pour trouver la meilleure offre d’assurance habitation pour vous. Avant de prendre une décision finale, assurez-vous de comparer les assurances sur le marché. Cela vous aidera à comprendre ce que vous devez prendre en compte lorsque vous recherchez une assurance habitation. Dans cet article, je vais vous indiquer comment obtenir la meilleure Assurance Habitation ?

Comparer les polices d’assurance habitation

 

Lorsque vous recherchez le bon contrat d’assurance habitation, vous devez garder à l’esprit que le niveau et le type de couverture sont aussi importants que le prix.

Vous devez comparer les niveaux de couverture et vérifier les exclusions (éléments pour lesquels vous n’êtes pas assuré). Cela garantit que vous disposez des garanties dont vous avez besoin et que vous ne payez pas plus pour des extras inutiles.

Ne faites pas de suppositions. Vous pensez peut-être que certaines caractéristiques de l’assurance habitation sont standard (incluses automatiquement), mais chez certaines compagnies d’assurances, elles constituent des options facultatives.

Par exemple:

• Couverture des effets personnels : les articles emportés à l’extérieur de la maison ne sont généralement pas couverts dans le cadre d’une politique standard relative au contenu de la maison
• Couverture complète des dommages accidentels : moins d’un contrat d’assurance habitation sur cinq vous couvre automatiquement pour les dommages que vous avez causés, par accident.
• Urgence à domicile : moins d’un contrat d’assurance habitation sur cinq prévoit automatiquement une aide en cas d’urgence, et plus de la moitié ne l’offre pas du tout.

Vérifiez la franchise. C’est le montant de la réclamation que vous devez payer vous-même.

Quatre sur dix de toutes les polices ont un excédent minimum de 100 euros ou plus.

Où pouvez-vous souscrire un contrat d’assurance habitation?

• Comparateur d’assurance : Il est important que vous utilisiez plus d’un site de comparaison, car tous les assureurs ne figurent pas sur tous les comparateurs de prix.
• Courtiers en assurance : Un courtier peut vous trouver le contrat qui vous convient le mieux à un prix avantageux. Si vous devez rechercher une assurance habitation non standard (par exemple, si votre maison est un bâtiment classé, ou si elle n’est pas construite de manière standard. ) les courtiers peuvent faire tout le travail pour vous. Ils peuvent trouver la police qui correspond le mieux à vos besoins et même agir pour vous si vous devez faire une réclamation.
• Banques, émetteurs de cartes, supermarchés et détaillants : Il n’est pas nécessaire que ce soit une compagnie d’assurance. De nombreuses autres entreprises offrent des assurances habitation. Beaucoup apparaîtront sur des sites de comparaison.

Comment réduire le coût de l’assurance habitation ?

 

 

• Augmentez la sécurité: certains assureurs ne vous assureront que si vous avez des serrures approuvées sur toutes les portes et fenêtres extérieures. La plupart des assureurs vous aideront à déterminer quelles serrures vous avez déjà. Vous pourriez également obtenir une réduction pour avoir adhéré à votre programme de surveillance de quartier et pour avoir installé un éclairage de sécurité.
• Installez des alarmes: les détecteurs de fumée et les alarmes sont tous les deux importants. Assurez-vous que ce sont des modèles approuvés.  Cela va vous faire bénéficier d’un rabais sur vos primes (bien que les économies que vous réalisez avec des primes moins élevées ne couvrent probablement pas le coût de l’alarme).
• Augmentez le montant de la franchise de votre police: si vous êtes prêt à couvrir un peu plus le coût d’un sinistre vous-même, vos primes pourraient être réduites.
• Construisez votre remise sans sinistres: si vous n’avez pas de sinistre pendant quelques années, vous obtiendrez peut-être une remise, mais toutes les entreprises ne l’offrent pas. 
• Payez chaque année: les primes mensuelles peuvent coûter plus cher. Il y a généralement un supplément de 6% à payer. Bien que certains assureurs autorisent les paiements échelonnés sans frais supplémentaires.
• Profitez des offres: certains assureurs propose des réductions allant jusqu’à 15% une fois ou plusieurs fois par an.

Malheureusement, il y a des choses que vous ne pouvez pas changer, votre code postal en est un. Si vous vivez dans une zone de sinistralité élevée (risque de vol, d’inondation ou de subsidence), vos primes seront plus élevées.

Résilier votre assurance habitation

Vous pouvez annuler votre assurance habitation à tout moment au cours des 14 premiers jours. Il s’agit du délai de réflexion que toutes les compagnies d’assurance doivent respecter, conformément à la loi Mais il pourrait y avoir une pénalité.

Beaucoup de gens ne le réalisent pas quand ils souscrivent, mais beaucoup d’assureurs facturent des frais d’annulation dans les 14 jours.

Toutefois, ces frais ne doivent refléter que le coût du service que vous avez reçu.

Ils déduisent également les jours de couverture que vous avez déjà avant de vous rembourser.

Si vous annulez après la période de réflexion de 14 jours, vous ne pourrez peut-être pas récupérer la totalité de l’argent pour les jours de couverture que vous n’avez pas encore utilisés.

Carapass, l’assurance auto Boursorama : Vaut-elle le coup ?

Lorsqu’on souhaite souscrire une assurance auto, on cherche toujours la meilleure couverture au meilleur prix. Ne pas se laisser influencer par des publicités amusantes et des jingles entraînants, est la première règle a suivre ! Dans cet article, je vous donne tous les éléments nécessaire, tout en restant objectif, pour vous aider à savoir si l’offre d’assurance auto de Boursorama sous la marque Carapass vaut le coup.

Boursorama Banque et l’Assurance Auto ?!

Depuis des années, Boursorama Banque ne cesse de se developer et proposer plus de service (Compte courant, Livrets, Credit Immo, Bourse,…) à ses clients pour les fidéliser et pour créer un environnement intégré. Le client peut alors centraliser le maximum des services bancassurance chez Boursorama.

En 2018, Boursorama propose à ses clients, en partenariat avec Société Générale Insurance SOGESSUR, une assurance automobile innovante sous le marque Carapass. Cette offre est réservée exclusivement aux clients de Boursorama Banque.

Carapas, L’assurance innovante et connectée

Carapass est l’offre d’assurance auto lancée par Boursorama et son partenaire SOGESSUR. Cette assurance s’adresse principalement aux automobilistes parcourant un nombre limité de kilomètre.

L’assurance auto de Boursorama propose toutes les garanties d’une assurance auto classique sauf que le prix dépend de la distance parcourue. Ce prix est plafonné à une distance 12 000 km,  vous ne payerez donc pas plus cher si vous parcourez plus que 12 000 km.

Comment fonctionne cette Assurance ?

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto Carapass, on vous envoie un boitier électronique douté d’un GPS et d’un accéléromètre. Ce boitier permet de :

• Compter le nombre de kilomètre parcourue : En utilisant de ces données Carapass ajuste votre mensualité.
• analyser le comportement de conduite (accélération, freinage, virage, allure) : Grace a ces données, Carapass vous permet d’analyser votre conduite et vous aider a améliorer votre conduite.

Moins vous utilisez votre voiture, moins vous payez. Si vous utilisez votre véhicule que le weekend, cette offre est clairement une très bonne opportunité pour réduire le cout d’assurance.

Comment fonctionne le boitier électronique Carapass ?

Après la validation de votre contrat, vous devez télécharger et installer l’application Carapass sur votre smartphone (Android ou iOS). Vous créerez après un compte sur l’application, dès que votre compte est valide, on vous envoie le boitier (5 jours en moyenne).

Vous devez l’installer dans votre véhicule grâce au port OBD de votre voiture. La localisation du port OBD dépend de la marque et du modèle de votre véhicule. Elle est souvent placée :

• dans le compartiment fusibles sous le volant
• près de la pédale d’embrayage
• près de la console auto-radio

Une fois installer, activez votre Bluetooth, démarrez votre véhicule et effectuez votre premier trajet. L’application va commencer a synchroniser les données grâce a une connexion Bluetooth de votre téléphone et vous recevrez une confirmation de votre première synchronisation.

Dès l’obtention de la confirmation, la facturation de votre assurance au kilomètre est opérationnelle et débutera le lendemain à 00H00 ou le 1 er jour de votre contrat s’il n’a pas encore pris effet.

Que ce passe-t-il les 5 premiers jours ?

Comme vous recez le boitier au moins 5 jours après la validation du contrat, Carapass applique un tarif journalier pendant ces jours (0,9869 € TTC par jour dont 0,1781 € de taxes). je vous conseille d’installer le plus rapidement possible votre boitier.

Comprendre le principe de facturation de Carapass

Tous les mois, votre cotisation mensuelle est calculée en ajoutant à la prime fixe une prime variable calculée en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez. Une tarification de l’assurance est très simple :

1. Tarif fixe : Un forfait mensuel parmi les moins chers du marché pour assurer le véhicule quand ce dernier est à l’arrêt (garage, stationnement, parking…)
2. Tarif variable : Une prime additionnelle, facturée mensuellement et calculée en fonction des kilomètres réellement parcourus et plafonnée à 12 000 kms par an (au- delà, les kilomètres supplémentaires ne sont pas facturés). La prime est 0,0301 € par kilomètre parcouru.

Cette offre est donc, comme vous l’avez compris, est très interessante si vous ne parcourez pas énormément de kilomètre par an.

Quelles sont les conditions d’éligibilité à l’assurance automobile Boursorama Banque?

Pour pouvoir souscrire à l’offre assurance auto de Boursorama, vous devez vous assurer de remplir les conditions d’éligibilité suivantes :

• Détenir un Smartphone utilisant les systèmes d’exploitation iOS ou Androïd et équipé de la technologie Bluetooth 4.0 BLE et versions ultérieures.
• Détenir un véhicule équipé d’une prise diagnostic (ou OBD)*.
• Etre assuré(e) sans interruption depuis au moins 3 ans.
• Ne pas avoir été résilié(e) par un précédent assureur depuis 3 ans.
• Ne pas avoir déclaré de sinistre dans les 3 dernières années.
• Ne pas avoir fait l’objet d’une annulation ou suspension de permis de plus de 2 mois, dans les 3 dernières années.
• Etre titulaire de la carte grise et conducteur déclaré.
• Utiliser le véhicule assuré exclusivement pour des trajets privés ou des trajets aller-retour domicile/lieu de travail unique.

L’offre Carapass est réservée aux clients de Boursorama Banque et permet de faire jusqu’à 50 % d’économie par rapport à une assurance classique.